Small Finance Bank it’s Function & Objective

Small Finance Bank (niche banks in India its work, Function) :- नमस्कार दोस्तों इस पोस्ट के माध्यम से आज हम छोटे वित्त बैंक का उद्देश्य, छोटे वित्त बैंकों के लिए पूंजी की आवश्यकता, छोटे वित्त बैंकों के लिए आवेदन की प्रक्रिया, RBI के निर्णयों की प्रक्रिया, भारत में ऑपरेशनल SFBs स्मॉल फिनेन्स बैंक के कार्य, स्मॉल फाइनेंस बैंक की विशेषता, स्मॉल फाइनेंस बैंक पंजीकरण, स्मॉल फाइनेंस बैंक लाइसेंस और विनियम, छोटे वित्त बैंक क्या होते है, स्माल फाइनेंस बैंक के प्रथम अध्यक्ष कौन थे के बारे में विस्तृत से जानेगे। अगर आप छोटे वित्त बैंक (Small Finance Bank) के बारे में सम्पूर्ण जानकारी जानना चाहते है तो आप इस पोस्ट को अंत तक ध्यान से पढ़े।

लघु वित्त बैंकिंग उद्योग का विकास

भारत में वित्तीय पैठ बढ़ाने के लिए सरकार द्वारा किए गए विभिन्न उपायों के बावजूद, भारत की आबादी का एक बड़ा हिस्सा बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक नहीं पहुँच पाता है। 2013 में, RBI ने एक समिति का गठन किया, जिसने भुगतान बैंक और SFB के रूप में अंतर लाइसेंसिंग की सिफारिश की। तदनुसार, 27 नवंबर 2014 को, RBI ने निम्न आय वर्ग की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकिंग इकाई के एक नए वर्ग, ‘छोटे वित्त बैंकों’ के लिए दिशानिर्देश जारी किए। इसके अलावा, 16 सितंबर, 2015 को, आरबीआई ने वित्तीय समावेशन और समावेशी बैंकिंग के प्रति सरकार के फोकस के कारण 10 खिलाड़ियों को एसएफबी लाइसेंस प्रदान किया। 10 एसएफबी में से आठ माइक्रोफाइनेंस खिलाड़ी थे, एक स्थानीय क्षेत्र का बैंक और एक एनबीएफसी।

Small Finance Bank के उद्देश्य

एसएफबी का उद्देश्य बचत साधनों के माध्यम से अशिक्षित और अनारक्षित आबादी तक बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करना और लघु व्यवसाय इकाइयों, लघु और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों और अन्य असंगठित क्षेत्र को ऋण प्रदान करना है।

पैरामीटर	प्रमुख दिशा निर्देश
गतिविधियों का दायरा	बुनियादी बैंकिंग जैसे, जमा और समाज के अयोग्य वर्गों को ऋण देना; वित्तीय सेवाएँ जैसे कि आरबीआई और अन्य क्षेत्रीय नियामकों से पूर्व अनुमोदन के साथ म्यूचुअल फंड और बीमा उत्पादों का वितरण; प्रारंभिक पांच वर्षों में SFB की शाखा विस्तार के लिए RBI से पूर्व अनुमोदन आवश्यक है; पांच साल के स्थिरीकरण की अवधि के बाद, आरबीआई पूर्व अनुमोदन आवश्यकता और गतिविधियों के दायरे को उदार बना सकता है; तथा SFB अन्य बैंकों के लिए BC नहीं हो सकता है; हालाँकि, उनका अपना BC नेटवर्क हो सकता है।
विवेकपूर्ण मानदंड	मौजूदा वाणिज्यिक बैंकों पर लागू सीआरआर और एसएलआर को बनाए रखने की आवश्यकता; RBI के अनुसार PSL के तहत पात्र क्षेत्रों को 75% ANBC दिया जाना चाहिए; पीएसएल के पर्चे के अनुसार 40% और पीएसएल के तहत शेष 35%, जहां एसएफबी को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है; तथा पांच साल के स्थिरीकरण के बाद आरबीआई द्वारा ढाई करोड़ रुपये तक के टिकट आकार के ऋण का गठन करने के लिए न्यूनतम 50% ऋण पुस्तिका।
पूंजी की आवश्यकता	न्यूनतम चुकता पूंजी रु। 1 अरब; तथा न्यूनतम स्तरीय 1 पूंजी: CRWA का 7.5%; न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता CRWA का 15% है।
शेयर होल्डिंग	प्रमोटर की न्यूनतम भुगतान की गई पूंजी पहले पांच वर्षों के भीतर कम से कम 40% होनी चाहिए और जिसे 10 साल के भीतर 30% तक कम किया जाना चाहिए और परिचालन शुरू होने से 12 साल के भीतर 26% तक बढ़ा दिया जाना चाहिए; Rs.5 बिलियन की कुल संपत्ति तक पहुँचने के तीन वर्षों के भीतर SFBs की अनिवार्य लिस्टिंग आवश्यकता; तथा निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए एफडीआई नीति के अनुसार एफडीआई, समय-समय पर संशोधित।
शाखा की आवश्यकता	परिचालन शुरू होने के एक वर्ष के भीतर ग्रामीण केंद्रों (आबादी 10,000 से कम होगी) में उनकी 25% शाखाएँ होना आवश्यक है।

स्मॉल फाइनेंस बैंक की विशेषता

• इन बैंकों की स्थापना छोटी व्यावसायिक इकाइयों, छोटे और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों और असंघटित क्षेत्र की संस्थाओं जैसे अर्थव्यवस्था के कुछ अदम्य क्षेत्रों को वित्तीय समावेशन प्रदान करने के लिए की गई है।
• वित्तीय समावेशन पर नचिकेत मोर समिति द्वारा इनकी स्थापना की सिफ़ारिश की गई थी।

• यह वाणिज्यिक बैंकों (commercial banks) के एक छोटे और सीमित संस्करण हैं जो कि जमा ले सकते हैं और ऋण दे सकते हैं।
• एसएफबी की स्थापना के लिए न्यूनतम पूंजी 100 करोड़ रुपए होनी चाहिए।
• यह अन्य उत्पाद जैसे कि बीमा, म्युचुअल फंड आदि बेच सकते हैं और एक पूर्ण वाणिज्यिक (commercial) बैंक का आकार ले सकते हैं।
• इनकी स्थापना भारत निवासी व्यक्ति/पेशेवर जिनके पास बैंकिंग और वित्त कंपनियों का दस साल का अनुभव हो तथा निवासियों द्वारा स्वामित्व (owned) और नियंत्रित (controlled) सोसाइटी द्वारा की जा सकती है।
• हाल ही में, छोटे उधारदाता सूर्योदय (Suryoday) और उत्कर्ष (Utkarsh) ने एसएफबी शुरू किया है।

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